緊緊圍繞“實貸實付” 著力推進監管創新
 
——渝東南銀行業落實貸款新規見成效

http://www.844074.live 2011/5/13    瀏覽次數:3994

2009年貸款新規頒布實施以來,銀監會黔江分局采取有力措施,督促轄區各銀行業金融機構緊緊圍繞“實貸實付”這一核心要義,以強化全流程管理、協議承諾為抓手,通過對內優化信貸流程、強化資金監測;對外深入溝通宣傳、爭取理解支持;突破難點,狠抓落實,有效提升信貸管理水平和風險管控能力,取得了初步成效。截至5月末,轄內銀行業金融機構累計發放固定資產貸款26.73億元,貸款新規執行率達100%;流動資金貸款3.41億元,個人貸款7.68億元,執行率分別達97%和96%。

一、貸款新規推動工作

銀監會黔江分局高度重視貸款新規的推動落實,將其納入2010年分局“31”重點工作,作為今年工作的重中之重,采取有效措施強力推動,力求見實效,確保在轄內實施到位。

(一)強化領導,建立機制,確保有序推動

分局成立了以分局局長任組長的黔江轄區銀行業貸款新規推動工作領導小組,明確了相關工作職責,制訂了具體推進方案,建立了定期協調溝通機制,建立起了“主要領導親自抓、分管領導具體抓、牽頭部門負責、工作小組協作”的推進機制。

(二)強化宣傳,注重培訓,力求內外聯動

一是利用自辦刊物《渝東南銀行業動態》開設推進貸款新規專欄。截至5月下旬,已編發專欄3期,全文刊發了貸款新規具體內容以及銀監會有關部門負責人就貸款新規答記者問,為實施工作營造良好輿論氛圍和社會效應;及時反映轄內銀行業金融機構的好做法和新成效,總結執行中存在的問題加以引導,充分發揮監管傳導功能。

二是以量化方式督促銀行業金融機構通過樹宣傳牌、設宣傳欄、發放宣傳單、橫幅標語、電子屏幕滾動宣傳以及在本地主流媒體上報道等多種方式強化宣傳。截至5月底,各銀行機構共樹宣傳牌60塊,設宣傳欄43塊,橫幅標語47幅,發放宣傳單22千余張,產生了良好的社會效應。

三是督促銀行業金融機構對轄內大型企業采取主動上門宣傳方式。截至5月底,銀行機構對11家大型企業通過承擔貸款利息、財務支出對比耐心宣傳政策,正確引導其積極配合貸款新規的執行,發揮良好的示范作用。

四是督促銀行業金融機構通過知識競賽、新規測試等多種方式開展銀行高管人員、業務主管、一線操作人員等多層次、多輪次的培訓。與此同時,采取局領導走訪座談、督導、培訓,及指派監管人員與信貸部門管理人員、信貸員面對面討論等多層次、多形式的引導銀行機構適應新的監管要求,強化內外聯動,增強傳導效果。

(三)加強督導,強力推進,確保取得實效

一是召開推進工作會推動。分局先后發放了2次調查問卷,結合調查問卷反饋及走訪座談情況,分別于3月中旬、5月上旬有針對性地召開了2次推進工作會,對銀行機構存在的“四種顧慮”進行了思想再動員,對推進落實中存在的“四個不平衡”作了統一要求,對進一步做好推動工作進行了全面部署。

二是現場督導巡查。5月上旬,分局領導帶領相關監管部門負責人分別到農發行黔江分行、工商銀行黔江分行等8家銀行機構進行了現場督導巡查,聽取了解各行貸款新規推進工作進度、存在問題、面臨困難、監管建議等方面情況,并提出了監管要求,強調“四個加強”,即:加強培訓宣傳和培訓,強化對“實貸實付、受托支付”等核心理念的認識,逐步轉變經營模式;加強壓力傳導,強力推動貸款新規的貫徹實施;加強與客戶及地方相關部門的溝通和聯系,爭取理解和支持;加強與監管部門的信息溝通,及時反映執行貸款新規中存在的新情況和新問題。

三是適時召開專題工作會。在推進工作中,分局根據推進新情況、新問題適時召開專題會,對相關情況進行意見交換,就下一步工作推進進行研究部署。與此同時,要求各監管辦時時跟蹤和現場督導各行的推進工作,做到心中有數、重點突出,及時反饋、有效推動,全面跟進和配合分局做好貸款新規推進工作。

二、監管典型成效歸結

(一)農商行黔江支行改進流程確保“實貸實付”,提高了精細化管理水平

20098月經重慶農商行總行審批同意,農商行黔江支行向重慶鴻業實業(集團)有限公司(以下簡稱鴻業公司)授信5億元,貸款資金用于青杠拓展區建設項目。該行結合《固定資產貸款管理暫行辦法》以該筆授信作為試點,通過優化貸款流程、強化“實貸實付、受托支付”,提升了該行貸款管理的精細化水平,具體做法及成效如下:

1.改進信貸流程,提高資金支付效率,滿足客戶需求。

為適應貸款新規“按項目進度放款”以及“實貸實付”的新要求,該行對放款流程進行了調整,會同客戶對未來半年的項目資金需求進行了測算,一次性報總行審批。在每次放款時,僅需通過信貸管理系統向總行申請發放,幾分鐘即可完成放款,減少了審批的次數和環節,提高了貸款發放的效率。

2.執行受托支付,嚴格按進度付款,防范資金挪用風險。

該行與借款人約定并開立了專門的貸款發放賬戶,在確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位后,嚴格根據項目的實際進度和資金需求發放貸款資金,同時要求借款人、監理單位和承包商三方共同檢查工程建設進度,并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單,采取受托支付的方式進行貸款支付,保證了貸款資金全部被支付給相關交易對手。

3.執行貸款新規,推行“實貸實付”,降低企業財務成本。

自執行貸款新規以來,企業的財務成本大大下降,經鴻業公司測算從20099月到2010531采取按項目進度發放貸款的方式,使該公司少支付利息698萬元,利息支出降幅達42.23%,得到了企業的理解和熱烈歡迎。也為宣傳、推進“三個辦法一個指引”的執行提供了良好的示范效應。

(二)農商行秀山支行嚴格測算資金需求,合理確定信貸期限,實現了信貸管理升級

重慶農商行秀山支行在審查某借款申請人的流動資金貸款案例中,合理測算借款人的營運資金需求,審慎確定借款人的流動資金貸款的貸款額度及期限,真實地反映了貸款新規比傳統信貸政策更有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理和風險管控。

某借款申請人經營印刷業,在年初提出貸款申請,按傳統信貸政策和流程,該行初步確定:借款人可獲得個人助業貸款210萬元,期限三年,可循環使用。

在貸款新規頒布實施后,根據新的貸款要求秀山支行再次對借款人的資金需求進行了詳細的分析、審查,認為該戶貸款需求只應在100萬元左右,期限一年。分析比較如下:印刷廠貸款申請事由為與有關部門簽訂了縣志書印刷合同,合同總額為466萬元。申請人需資金約347萬元,自籌137萬元,缺口210萬元。考慮到申請人本次合同是分批完成,應收賬款周轉較快;結合資金回籠情況及申請人2009年的業務量,支行最終測算申請人的流動資金需求約為100萬元。在期限方面,支行考慮到申請人簽訂的合同基本上將在20106月底之前完成,銷售資金及支付的保證金將能夠及時回籠,即使給予半年的寬限期,也可以在一年期內歸還貸款本息。商業經營具有不穩定性,若一次授信期限三年,申請人有可能將貸款資金挪作他用。為培養客戶“實貸實付”觀念,有效控制風險,支行最終確定貸款期限為一年。

綜上,銀監會黔江分局通過創新思路,督促轄區各銀行業金融機構圍繞“實貸實付”強化全流程管理,優化信貸流程,有效提升了轄區銀行業的信貸管理水平和風險管控能力,取得了較好的成效。


重慶銀監局供稿
 
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